לקות תעסוקתית

תאונה, בעיות שחיקה או גב כרוני, איש אינו מחוסן מבעיות בריאות. מנקודת מבט סטטיסטית, "כל עובד רביעי צריך לוותר על תפקידו בטרם עת מסיבות בריאותיות או לפרוש מחיי העבודה", על פי ביטוח הפנסיה הגרמני. בנוסף לדאגות בריאותיות, לעיתים קרובות עולה השאלה כיצד ניתן לפצות על אובדן השכר. מנקודת מבט משפטית גרידא, ישנם הבדלים גדולים בין המונחים נכות לבין נכות תעסוקתית, החשובים במיוחד בכל אחת מהזכאות להטבה פרטית או מדינה.

הַגדָרָה

אי יכולת לעבוד מוגדרת במדויק בסעיף 43 לחוק החברתי השישי (SGB VI): "אנשים מבוטלים חסרי כושר לחלוטין מבוטחים אשר אינם מסוגלים לעבוד לפחות שלוש שעות ביום בגלל מחלה או נכות בעתיד הנראה לעין בתנאים הרגילים של שוק העבודה הכללי."

על פי הגדרה זו, כל מי שיכול לעבוד בין שלוש לשש שעות ביום אינו מסוגל לחשוש. כל מי שמסוגל לעבוד יותר משש שעות ביום לא נחשב ככושר.

"זמן בלתי צפוי" פירושו פרק זמן של יותר מחצי שנה. חוסר יכולת לעבוד או כושר השתכרות מופחת אינם זהים לקושי תעסוקתי. זה האחרון אומר רק שאינך יכול עוד לעבוד במקצוע האחרון שהתורגל או נלמד מסיבות בריאותיות: אם מורה לנהיגה כבר לא יכול להעביר שיעורי נהיגה בגלל שיתוק, הוא יכול לעבוד באופן תיאורטי למשל. כתוצאה מכך הוא אינו נכה.

כאשר מגדירים יכולת השתכרות מופחתת, חשובה האפשרות התיאורטית לבצע עבודה אחרת. הזדמנויות מעשיות בשוק העבודה אינן חשובות. בסעיף 43 של ה- SGB VI כתוב: "אין לקחת בחשבון את מצב שוק העבודה בהתאמה."

משמעות משפטית

אי התאמה לעבודה שנולדו לאחר ה- 1 בינואר 1961 זכאים לפיכך רק לקצבת נכות סטטוטורית אם בשל מצבם הבריאותי הם לא יכולים לבצע עבודה יחידה בשוק העבודה הגרמני לפחות שש שעות ביום במשך יותר משישה חודשים. בנוסף - למעט כמה חריגים - היית חייב להיות חבר בביטוח חובה בחמש השנים האחרונות ושילמת דמי דמיון במשך שלוש שנים.

פנסיה מדינה וביטחון בסיסי

גם אם אתה זכאי, קצבת הנכות הסטטוטורית אינה גבוהה: השיעור המלא הוא בין 30% ל 38% מההכנסה ברוטו האחרונה שלך אם אתה מסוגל לעבוד פחות משלוש שעות. מחצית השיעור הוא בין 15% ל -19% מהשכר ברוטו האחרון אם אתה מסוגל לעבוד פחות משש שעות אך יותר משלוש שעות ביום. במידת הצורך משולמים מיסים ודמי ביטוח בריאות.

אם אתה נמצא מתחת לרמת הקיום, אתה יכול להגיש בקשה לביטחון בסיסי בהתאם לפרק 4 של הקוד החברתי ה -12 (SGB XII). התנאי הראשון הוא שלבני זוגך אין נכסים שניתן להשתמש בהם בכדי להתפרנס. הזכאים לביטוח סוציאלי בסיסי משויכים לרמת דרישה סטנדרטית ומקבלים בין 234 אירו ל 399 אירו לחודש (החל מה -1 בינואר 2015), בתוספת הוצאות לינה וחימום, אולי סכומים נוספים, וכן פטור מדמי פנסיה ודמי חובה. בדרך כלל זה מוביל לטווח תלת ספרתי גבוה יותר.

זכאות לקצבת זקנה קבועה וחוקית קיימת רק כאשר הושג גיל מתאים. גם כאן אין לצפות לתשלומים גבוהים, במיוחד אם לא הועסק במשך זמן רב. על פי נתוני התאחדות הביטוח הגרמנית (GDV), אלו שיצאו לפנסיה בשנת 2014 קיבלו סכומים חודשיים בממוצע שלוש ספרות על פי הסטטיסטיקה של ביטוח הפנסיה הגרמני: לגברים שפרשו בשנת 2014 זה היה 975 אירו לחודש, לנשים 533 אירו. מידע מפורט על המסגרת המשפטית ביחס להפחתת כושר השתכרות ניתן לקבל מביטוח הפנסיה הסטטוטורי, משרדי הרווחה וכמובן קודי הביטוח הלאומי.

הפרשה פרטית: ביטוח אובדן כושר עבודה

אי יכולת לעבוד גורמת לרוב לקושי כלכלי, במיוחד אם היית עצמאי ולא מבוטח בכפייה. לכן, בהתאם לנסיבות, הפרשה פרטית הגיונית:

לדוגמא, הסכמי דמי מחלה יומיים אפשריים כמרכיב נוסף בביטוח בריאות משלים פרטי - אתה מקבל תעריף יומי מוסכם בעבר אם המעסיק או חברת ביטוח הבריאות כבר לא משלמים שכר. עם זאת, לא ניתן לראות באפשרות זו פיתרון קבוע, אלא בעיקר כגשר עד שהאדם יוכל לחזור לעבודה.

גם ביטוח תאונות אינו מהווה תחליף לפנסיה: סכום חד פעמי משולם. ורק אם הנכות נגרמה מהתאונה. עם זאת, הגנה מקיפה מוצעת על ידי ביטוח אובדן כושר עבודה, שמבטיח תשלומים חודשיים בסכום מוסכם בנפרד עד גיל הפרישה.

עם זאת, במקרה של ביטוחים פרטיים, עליכם לבדוק באופן כללי את כל פרטי החוזה: במקרה של ביטוח אובדן כושר עבודה, למשל, יש לשלול את סעיפי "הפניה מופשטת" או "בחינת מקצועות קודמים", מכיוון שאז המבטח לא יכול להתייחס למקצועות תיאורטיים מוחשיים אחרים במצב חירום. יש להסכים גם על תחזית של 6 חודשים כך שיהיו לכם זכאות לפנסיה בשלב מוקדם ולא רק אחרי שחלפו שלוש שנים.

פורטל ההשוואה המקוון tarifcheck24.com מציע סקירה של מגוון רחב של ביטוחים, פרטי חוזה חשובים, כמו גם אפשרויות השוואה בחינם ולא מחייבות.

הסיבות השכיחות ביותר ללקות תעסוקתית

כבר בשנת 2013 מחלות נפשיות או עצביות עקפו את מספר 1 לשעבר בליקוי תעסוקתי - כך עולה ממחקר סטטיסטה: יותר מרבע (28.67%) עזבו אפוא את חיי העבודה. 22.65% לא יכלו לעבוד עוד בגלל מחלות של "מערכת השלד והשריר השלד", 15.07% בגלל סרטן. התאונות היו הגורם לעשירית (10.14%), ו -7.96% מהן היו "מחלות לב וכלי דם".

עיסוקים מסוימים נראים מסוכנים באופן אובייקטיבי מאחרים; רתכים, גגות גג ומגבי עץ, למשל, חשופים ללחץ פיזי רב ומפעילים ציוד מסוכן. עם זאת, אין זה מביא בחשבון מחלות משרדיות טיפוסיות כמו שחיקה, לחץ או בעיות גב, המהווים כיום יותר ממחצית מכל הגורמים ללקות תעסוקתית.

כמובן שאתה מקווה שאתה נשאר בריא בעצמך, אך אורח חיים בריא לא תמיד מגן מפני חירום. לכן כדאי לברר על מודלים פנסיוניים בזמן טוב. אם אתה בוחר הפרשה לפנסיה פרטית, ככל שתהיה צעיר ובריא יותר כאשר אתה חותם על החוזה, כך ההפרשות זולות יותר.