אנו מסבירים מהי הלוואה בנקאית ומאיפה מגיע הכסף הלווה. בנוסף, חשיבותו של מכשיר זה במשק.
להלוואות בנקאיות יש השפעה רבה על כלכלת המדינות.מהו אשראי בנקאי?
הלוואה היא פעולה פיננסית שבה גוף אחד מעניק לאחר סכום כסף בחשבון העומד לרשותו, השני מתחייב להחזיר את כל הכסף שנלקח, גם משלם ריבית לשימוש בסכום זה.
הלוואות בנקאיות ניתנות על ידי מוסדות אשראי, בדרך כלל בנקים, על ידי החזקת א חוֹזֶה שבגינו נולד החוב.
לרוב מבלבלים בין המושג אשראי לזה של הלוואה, ההבדל הוא שבאשראי לָקוּחַ יש לו כסף לרשותו והוא משלם ריבית רק על הסכום שהוא משתמש בו, בעוד שבהלוואה הלקוח מקבל את כל הכסף ומשלם ריבית על כל הסכום, ללא קשר לכמה הוא מוציא בפועל.
מקורם של כספי ההלוואה הוא בהפקדות שאחרים מפקידים באותו בנק, שהבנק משלם להם ריבית: זה ההבדל בין התעריפים המוצעים עבור הפיקדונות לבין התעריפים הנגבים עבור הלוואות שבהן הוא מהווה חלק גדול מהעסק הבנקאי. .
כידוע, בנקים מייצגים מרחב של קבלת החלטות יסוד בכל מדינות העולם, ועם חלוף הזמן פעולתו הפכה מורכבת יותר. כרגע, למעט ב כלכלות אנשים שבהם הגישה לאשראי קלה מאוד, מתן הלוואה מהווה הצבעת אמון של המערכת הבנקאית לאדם פרטי או עֵסֶק.
במקרה של יחידים, אחת ההלוואות השכיחות ביותר נקראת משכנתא (עבור ה לִרְכּוֹשׁ או בניית בתים), או כאלה המיועדים לרכישת כלי רכב או רכוש אחר של תוֹעֶלֶת בשביל ה אנשים, בין לעבודה או למטרות אחרות.
זיכויים לחברות
במקרה של ארגונים (עֵסֶק, תעשיותוכו'), הלוואות בנקאיות מייצגות באופן הגיוני סכומי כסף גדולים בהרבה, המשמשים להיוון הארגון: צפוי שבאמצעותו הם יכולים לקנות מכונות, לשכור עובדים או לפתח מוצר חדש המאפשר להם להשיג לְהַשִׂיג, אפילו היוון החזר ההלוואה והריבית.
בשני המקרים, על החייב הפוטנציאלי להוכיח יכולת פירעון, להציע ערבויות או לספק קבלות והוכחות להון העצמי ודוח רווח והפסד: זו הסיבה שבמקרה של חברות, פעמים רבות קבלת הלוואה יכולה להיות צמיחה עתידית, בדרך זו הם גורמים להן. אטרקטיביים בדרכים אחרות, למשל, מחיר המניה שלהם עשוי לעלות.
חשיבות האשראי הבנקאי למשק
אשראי בנקאי הוא אחד ממשתני השוק שיש להם השפעה רבה על כלכלת המדינות. באופן כללי, הבנק המרכזי של מדינה ומה שנקרא בנקים ממלכתיים קובעים את רמות הריבית שאליהן המלווים הפרטיים צריכים להסתגל (במקרים שבהם זה לא מוסדר ישירות).
הגבלה חזקה של גישה לאשראי, כלומר ריבית גבוהה מאוד, שתתחייב מאמץ כלכלי רב להחזרו, תביא בוודאי להתכווצות מגזרים כמו בנייה או תעשיית הרכב או המכונות, ואיתה. , האבטלה צפויה לעלות.
עם זאת, לגישה לאשראי בלתי מוגבל יש את שלה סיכונים, שכן יש תקדימים רבים של מדינות שבהן לאחר א מזג אוויר זה הפך לבלתי אפשרי עבור נושים רבים לקבל את כספם בחזרה, מה שגרם להתפרצות פתאומית של חוסר אמון ואיתו, נפילה מהדהדת הַשׁקָעָה מרגע אחד לאחר.
בסך הכל, הלוואות בנקאיות הן עדיין מכשיר בסיסי להיוון, הן עבור אנשים פרטיים והן עבור חברות. גָדוֹל מיזמים לאורך ההיסטוריה הם לא היו מתאפשרים ללא ההתחלה שניתן על ידי אחד מהמכשירים הפיננסיים הללו.
קואופרטיבים לאשראי שואפים לקרב את זריקות הכסף הללו למגזרים עם פחות אפשרויות גישה לאשראי בנקאי, בהתחשב בדרישות הפורמליות הקפדניות שיש למוסדות בנקאיים בדרך כלל. עבור יחידים מסוימים או חברות קטנות ובינוניות, זו עשויה להיות חלופת המימון היחידה.